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¿Te has fijado que te llega un mensaje al teléfono sobre tu pago del seguro de desgravamen? No a pocos les pasa que no saben de qué se trata ese rubro que te están cobrando. Probablemente lo aceptaste en alguna venta telefónica o venía incluido en algún crédito que pediste o dentro de tu contrato de tarjeta de crédito. Hoy veremos en qué consiste un seguro de desgravamen y por qué es conveniente pagarlo.
Un seguro de desgravamen tiene como objetivo pagar, al momento del fallecimiento del asegurado (también podría aplicar en caso de discapacidad por invalidez), la deuda que éste mantenga frente a una entidad del sistema financiero. Lo antes mencionado permite que los herederos del asegurado no tengan que asumir dicha deuda. Es que si un préstamo no cuenta con un seguro de desgravamen, en caso de que fallezca el titular del crédito, los herederos tienen que asumir esta obligación.
Deben considerarse generalmente exclusiones, por ejemplo suicidio, muerte por una enfermedad preexistente al momento de contratar dicho seguro. Asimismo si el accidente sufrido por manejar en estado de embriaguez, o bajo influencia de drogas, o actividades de mucho riesgo en general.
¿Es obligatorio pagarlo?
Cabe indicar que por lo general en ningún país es obligatorio pagar este seguro, debe existir la autorización del cliente. Eso se puede saber consultando a la entidad que rige los bancos y cooperativas, o al mismo agente bancario que te lo ofrezca, ellos tienen la obligación de brindar dicha información. Como ya mencionamos suelen recomendar firmarlo al momento de acceder a un crédito de cualquier índole. La pregunta clave: ¿se recomienda tener un seguro de desgravamen? Difícilmente sabemos cuándo uno va a morir, y si se mantiene muchas deudas con el sistema financiero, quizá sea prudente tener desgravamen. Quizá cuando hay montos bajos de deuda al sistema financiero, uno podría pensar en obviarlo. Depende mucho de la planificación financiera que se tenga.
Generalmente, el costo de este seguro se fija en puntos porcentuales que se adicionan a la tasa de interés activa. Por ejemplo, hay un banco que para determinar el costo mensual de seguro de desgravamen de sus tarjetas de crédito lo fija al multiplicar el monto total adeudado x 0.048% de ese valor. Sería bueno que consultes a tu entidad crediticia cómo determina el costo de dicho seguro.
Tipos de seguro de desgravamen
Por lo general son de dos tipos:
Simple: Incluye solo al solicitante del crédito.
Mancomunado: Seguro de desgravamen que protege a la comunidad conyugal en caso de que alguno de ellos fallezca o ante el fallecimiento o invalidez permanente, para que el otro no herede la deuda contraída.